Факторинг получил широкое распространение в начале XX века в США, с 1960-х годов — в Европе. В результате усиливающейся конкуренции между производителями одним из способов привлечения покупателей явился товарный кредит, т. е. отсрочка платежа, предоставляемая продавцом.
Продолжение заимствований у банков приводило к неудовлетворительной структуре баланса, что в свою очередь ограничивало кредитную линию для производителей. При этом усиление инфляционных процессов и неустойчивость в экономике ряда стран заставили производителей искать новые способы перевода капитала из товарной формы в денежную.
Естественным выходом из данной ситуации явилось возникновение между продавцом и покупателем финансового посредника (Фактора), который приобретал за определенный комиссионный процент денежные требования в обмен на немедленную выплату денег.
Схема финансирования:
Факторинг является достаточно новым финансовым продуктом,
призванным обеспечивать необходимыми ресурсами стремительный рост
бизнеса торговых и производственных компаний.
Подтверждением его эффективности и востребованности является стремительный рост рынка факторинга в России. По оценкам экспертов только за 2005 год объем рынка в России вырос на 80—90%, а в 2006 году — около 60%. Как показывают исследования, проводимые рейтинговым агентством «Эксперт РА» доля факторинговых сделок к ВВП по итогам 2005 года — 0,9%; 2004 г. — 0,5%, а 2002 г. — 0,1%. Однако до уровня стран — факторинговых лидеров еще очень далеко. Например, в Италии доля факторинговых сделок к ВВП составляет порядка 7%.
Бесспорным преимуществом факторинга явилась его доступность. Закредитованность, отсутствие свободного залога не являются препятствием для получения факторингового финансирования.
Очень важно, что при факторинге финансовая устойчивость предприятия оценивается вместе с надежностью покупателей его продукции. Это открывает доступ к финансированию недавно образованным, растущим компаниям, для которых традиционное банковское финансирование пока недоступно. Главное в этом случае — что бы их покупатель/дебитор был известен и понятен Фактору. Часто в качестве такого дебитора выступает известная торговая сеть.
Зачастую, из-за сложившихся стереотипов факторинг считают слишком дорогим финансированием и отдают предпочтение обычному кредиту на пополнение оборотных средств, даже если по экономической сути компания нуждается именно в факторинге. Факторинг в ЮниКредит Банке — это ставки, сравнимые с кредитными, но при этом вы пользуетесь всеми преимуществами факторинга:
- Возможность получения финансирования без залогов и без ухудшения структуры пассивов
- «Размораживание» и ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности
- Рост объемов продаж за счет увеличения объемов производства и предоставления отсрочки платежа (товарного кредита) своим Покупателям
- Рост объемов производства за счет получения возможности наращивать объемы закупок у своих поставщиков
- Привлечение новых клиентов и освоение новых рынков
- Упрощение планирования денежного потока